住宅ローンの基本を知ろう！固定金利と変動金利、どちらを選ぶ？

2026年5月14日

住宅ローンとは？

住宅ローンとは、住宅の購入・建築・リフォームのために金融機関から借りるお金のことです。一般的に数千万円単位の借入となり、数十年かけて返済します。

土地・建物を担保として抵当権が設定されます。

金利の種類住宅ローンの金利には大きく3種類あります。

市場の金利動向に合わせて金利が変わるタイプ。一般的には半年ごとに適用金利が見直され、返済額は5年ごとに見直される商品が多いです。

* 現時点では金利が低い * 将来金利が上がると返済額が増えるリスクがある * 金利上昇が不安な方には向かない

最初の一定期間（3年・5年・10年など）だけ金利が固定され、その後は変動or再固定を選ぶタイプ。

借入から完済まで金利が変わらないタイプ。将来の返済額が確定するため、資金計画が立てやすい。

フラット35とは、住宅金融支援機構と民間金融機関が提携して提供する全期間固定金利の住宅ローンです。

一概にどちらが良いとは言えませんが、選び方の考え方を整理すると…

借入可能額の目安一般的に「年収の5〜7倍程度」が借入の目安とされますが、無理のない返済額の目安は手取り月収の25〜30%以内と言われています。